Pour reprendre les mots du planificateur financier Jean-François Trahan lors d’une conférence sur le thème de la retraite qui a eu lieu mercredi dernier à la bibliothèque La bouquine de Ville-Marie, « un dollar que tu dépenses aujourd’hui est un dollar que tu n’auras pas demain ». Lorsque vient le temps de penser à la retraite, cette image peut être bien utile. Voici quelques-uns des points importants qui ont été abordés lors de la rencontre.

Bien se préparer

Pour commencer, il est important de prendre quelques minutes pour évaluer son état de préparation à la retraite et apprendre comment définir ses objectifs à la retraite, pour ainsi obtenir une idée du montant dont on aura besoin à ce moment dans sa vie. Souhaite-t-on déménager? Voyager? Désire-t-on laisser un héritage à ses enfants ou encore ses petits-enfants? Ce sont quelques-unes des questions essentielles afin de déterminer ses besoins à la retraite. De plus, il faut garder en tête les effets de l’inflation dans ses calculs. La valeur du dollar dans dix ou vingt ans ne sera pas la même qu’aujourd’hui.

Régimes de pensions et autres prestations

Afin de planifier une retraite qui convient, il est utile de bien connaitre le fonctionnement des régimes de pensions du pays. Régime de pensions du Canada verse des prestations basées sur les cotisations. Pension de retraite, prestations d’invalidité aux cotisants handicapés et à leurs enfants à charge et plus encore. Il y a aussi la pension de la Sécurité de la vieillesse, un paiement mensuel qu’on peut obtenir si on a 65 ans et plus. Attention : après l’année 2023, l’âge d’admissibilité passera à 67 ans.

On peut s’informer auprès de son employeur, d’un représentant syndical ou encore d’un gestionnaire du régime pour vérifier que sa pension convienne. Certaines personnes doivent utiliser leur épargne personnelle en plus des pensions lors de la retraite.

Les différentes options d’épargne

En effet, pour plusieurs personnes, il est essentiel d’avoir une épargne personnelle lorsqu’ils arrêtent de travailler. Pour cette étape encore, il existe plusieurs options de compte épargne. Certains présentent des risques et des rendements qui diffèrent et il peut être nécessaire de faire appel à un professionnel afin d’identifier celui qui vous convient le mieux.

Bien entendu, ce ne sont que quelques informations parmi la foule de possibilités qui se présentent lorsque vient le moment de réfléchir à sa retraite. Si le besoin se présente et qu’on souhaite faire appel à un conseiller financier, ce qui est fortement recommandé, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada propose de choisir une personne qui possède de l’expérience ainsi que des titres de compétences.